Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для страхования ипотечной квартиры в вск». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Покупка недвижимости за счет заемных средств считается долгосрочной и весьма рисковой процедурой. Страхование ипотеки ВСК позволяет минимизировать существующие риски, сопровождающие процесс погашения задолженности. На выбор заявителей предлагается несколько интересных программ, учитывающих требования ведущих российских банков и обеспечивающих безусловную защиту в течение длительного срока. Если вы хотите сразу определить, во сколько обойдется оформление продукта, нужно в соответствующих полях калькулятора «Страхования ипотеки ВСК» внести персональную информацию, в том числе сведения, касающиеся особенностей приобретаемого жилища, включая год постройки здания и то, к какому типу оно относится (кирпичное, монолитное, с деревянными перекрытиями). Если вам пока неизвестны некоторые данные, их можно предоставить позже: тогда нужно будет произвести корректировку.
Отзывы о страховой компании «ВСК»
При покупки телефона в ДНС оформили страховку ВСК. Телефон сломался (перезагрузка андройда постоянно, не падал, в идеальном состоянии, ни царапинки), обратились в страховую, сработали быстро, курьер через 2 дня приехал забрал телефон, это было 16.08.
На этом все положительные эмоции о страховой закончились. Постоянно звонили уточняли, что с телефон, в ответ ожидайте, и так два месяца. Потом параллельно начали звонить в. Читать далее
При покупки телефона в ДНС оформили страховку ВСК. Телефон сломался (перезагрузка андройда постоянно, не падал, в идеальном состоянии, ни царапинки), обратились в страховую, сработали быстро, курьер через 2 дня приехал забрал телефон, это было 16.08.
На этом все положительные эмоции о страховой закончились. Постоянно звонили уточняли, что с телефон, в ответ ожидайте, и так два месяца. Потом параллельно начали звонить в ремонтный центр, на моё обращение выяснилось, что они передали обращение в страховую ВСК ещё 25.08 от них нет ответа, и начался круговорот звонков, то в страховую, то в сервисный центр. Оставляли ни раз заявку. Пока не сообщили в страховую, что сервисный центр направил запрос ещё 25.08 и в страховой все это время не видели запрос, просто возмутительно.
Сегодня 26.10.2021 выяснилось, что у нас не страховой случай и телефон не будут ремонтировать и не будет возврата денег.
Расскажу немного о попытках вернуть страховку в период охлаждения:
27.08.2021 была навязана страховка GAP, причем менеджеру я сразу сказал что откажусь от нее в период охлаждения.
Какие документы нужны для ипотечного страхования в компанию
Если вы страхуете имущество, то для страхования понадобятся документы на приобретаемое жилье, ипотечный / кредитный договор с графиком платежей, отчет об оценке, заявление на страхование. Если вы страхуете имущество до заключения сделки, то запросите у вашего менеджера проект договора и график платежей.
Если вы страхуете жизнь и в ипотечном договоре присутствуют другие созаемщики, то страховой договор заключается с каждым созаемщиком. Необходимо заполнить и предоставить анкету с заявлением на страхование.
При страховании титула нужны будут документы сведения о предыдущих сделках проведенных с приобретаемым имуществом.
В зависимости от выбранной программы, страховщик может потребовать от заявителя предоставления следующих документов:
- паспорт заявителя;
- правоустанавливающие документы на недвижимое имущество;
- экспертное заключение об оценочной стоимости;
- свидетельство о государственной регистрации права собственности;
- технический и кадастровый паспорт объекта;
- медицинские документы, подтверждающие прохождение комплексного обследования общего состояния здоровья страхователя (лабораторные исследования, заключения профильных врачей и т.д.);
- справка о доходах по форме 2НДФЛ за предыдущие несколько лет;
- копия штатного расписания с места работы заявителя;
- документы, имеющие отношение к предыдущему собственнику недвижимого имущества (копии всех страниц паспорта, документы о браке и разводе, согласие супругов на проведение сделки, справки о выписке всех лиц, проживающих в квартире и т.д.).
Условия страхования ипотеки ВСК
Компания предлагает своим клиентом несколько вариантов страхования по ипотечному кредиту. Следует знать, что в полис включаются и созаемщики, если они присутствуют в договоре ипотечного кредитования.
Остаток ипотечного долга страховая компания погашает в случае наступления события, в результате которого клиент теряет трудоспособность или жизнь. В договоре могут быть предусмотрены разные события, в результате которых может быть утрачена возможность выплаты ипотеки клиентом. Например, спортивные любительские мероприятия, посещение секций.
Основные условия договора ВСК распространяются на все варианты страхования жизни и трудоспособности клиента:
- Для заключения договора о страховании клиенту нет необходимости проходить медицинскую комиссию или предоставлять справку о состоянии здоровья.
- Страховое возмещение начисляется в течение 5 месяцев после получения компанией заявления о наступлении страхового случая.
- К страховым случаям относятся все заболевания, которые возникли не по вине застрахованного лица. При получении инвалидности I или II группы компания полностью выплачивает банку долг клиента по ипотечному кредиту.
Страховой полис «Конструктив» представляет собой программу защиты имущества от компании ВСК. Ипотека – это приобретение недвижимости в долг. Поэтому обе стороны кредитования и банк и заемщик должны быть уверены, что квартира или дом будет в безопасности и сохранности. Клиент имеет возможность застраховать:
- несущие конструкции жилища;
- отделку, имеющуюся в квартире или доме на момент приобретения страхового полиса;
- предметы обстановки;
- бытовую и домашнюю технику.
Перечень страховых случаев по программе «Коструктив» включает в себя:
- пожары;
- природные и техногенные затопления;
- стихийные бедствия;
- противоправные действия третьих лиц (грабежи, теракты и т.д.);
- разрушения вследствие падения летательных объектов, а также падения деревьев;
- наезды транспорт средств, взрывы.
Оплата и продление срока действия договора
Оплатить страховой полис можно в отделении компании, онлайн или через банкомат. Для перевода денежных средств подходят терминалы Сбербанка, ТКБ, Бин-Банка, Газпромбанка, МКБ.
Важно! При заполнении анкеты через сайт ВСК форма с реквизитами для оплаты откроется в автоматическом режиме.
Если заемщик хочет продлить действие договора страхования, надо в форме оплаты указать номер действующего полиса, отметить галочкой пункт «Продление». Другим способом продления страховки является личное посещение отделения страховой компании. Для удобства следует взять с собой имеющийся полис.
Дополнительное страхование заемщика по ипотеке дает гарантии сохранения собственности на недвижимость в ситуации, когда физическое лицо не сможет самостоятельно выплачивать долг по ипотеке.
Для приобретения страхового договора в «ВСК» достаточно выполнить несколько шагов. Все происходит онлайн и не требует визита в офис фирмы. Для начала необходимо заполнить короткую анкету – указать регион приобретения недвижимости, день начала действия подстраховки, сумму оставшейся задолженности по ипотечному договору и дату рождения. Требуется указать пол страхователя, на основе указанных данных сервис подберет оптимальную программу ипотечного страхования и укажет стоимость полиса. Страхование квартиры по ипотеке выполняется по одной из нескольких программ «ВСК», описанных выше.
Важно, что защита «ВСК» действует по всему миру, поэтому место наступления гарантийного случая значения не имеет. После ознакомления с рисками, входящими в пакет соцстрахования, необходимо перейти к заполнению сведений о застрахованном лице (документ защиты жизни и здоровья клиента).
Если известны данные по номеру кредитного договора и дате его подписания, эти сведения требуется указать в соответствующих полях на сайте «ВСК» в разделе оформления полисов в режиме онлайн. Далее указываются данные по застрахованному лицу с включением контактной информации. На следующем шаге подтверждается номер мобильного телефона. На него приходит код активации, который вводится в соответствующем поле.
Указываются данные паспорта вместе с адресом постоянной регистрации выгодоприобретателя. Далее напротив согласии о выгодоприобретателе и согласия с заявлением необходимо поставить галочки. После этого необходимо перейти к оплате услуг, которая происходит в режиме онлайн. Для этого выполняются следующие шаги:
- Выбирается платежная система (к примеру, оплата банковской картой платежной системы VISA);
- Вводятся данные карты (номер, срок действия, фамилия и имя владельца, защитный код с обратной стороны карты);
- Осуществляется переход на страницу с подтверждением оплаты (на телефон приходит сообщение от банка с просьбой подтвердить операцию кодом);
- Вводится код операции, успешное завершение оплаты подтверждается сообщением от сайта.
Страхование корпоративных клиентов и юридических лиц
Закрыть
- Частным лицам 1 Акции Авто Здоровье Дом Поездка
- Бизнесу Транспорт Имущество Ответственность Жизнь Грузы Отрасли
- О компании
- Офисы
- Клиентам Urban Group
- Купить полис
- Москва изменить город
- (495) 784-77-00 Обратная связь
- Регионы
- Города
-
А
Алтайский крайАмурская областьАрхангельская областьАстраханская областьРеспублика АдыгеяРеспублика Алтай
Б
Белгородская областьБрянская областьРеспублика БашкортостанРеспублика Бурятия
В
Владимирская областьВолгоградская областьВологодская областьВоронежская область
Д
Республика Дагестан
Е
Еврейская автономная область
З
Забайкальский край
И
Ивановская областьИркутская область
К
Кабардино-Балкарская РеспубликаКалининградская областьКалужская областьКамчатский крайКарачаево-Черкесская РеспубликаКемеровская областьКировская областьКостромская областьКраснодарский крайКрасноярский крайКурганская областьКурская областьРеспублика КалмыкияРеспублика КарелияРеспублика Коми
Л
Ленинградская областьЛипецкая область
М
Магаданская областьМоскваМосковская областьМурманская областьРеспублика Марий ЭлРеспублика Мордовия
Н
Нижегородская областьНовгородская областьНовосибирская область
О
Омская областьОренбургская областьОрловская область
П
Пензенская областьПермский крайПриморский крайПсковская область
Р
Ростовская областьРязанская область
С
Республика Саха (Якутия)Республика Северная Осетия — АланияСамарская областьСанкт-ПетербургСаратовская областьСахалинская областьСвердловская областьСмоленская областьСтавропольский край
Т
Республика ТатарстанРеспублика ТываТамбовская областьТверская областьТомская областьТульская областьТюменская область
У
Удмуртская РеспубликаУльяновская область
Х
Республика ХакасияХабаровский край
Ч
Челябинская областьЧеченская РеспубликаЧувашская Республика
Я
Ярославская область
-
А
АбаканАлександровАлександро-НевскийАлексеевкаАлексинАлнашиАнапаАнгарскАннаАнучиноАпрелевкаАрзамасАрмавирАрсеньевАртемАрхангельскАстраханьАчинск
Б
БалаковоБалашихаБалашовБалтийскБарнаулБежецкБезенчукБелгородБелебейБеловоБелогорскБердскБерезникиБийскБиробиджанБлаговещенскБобровБологоеБольшой КаменьБорБорисоглебскБоровичиБратскБрянскБуденновскБузулук
В
ВалуйкиВеликие ЛукиВеликий НовгородВладивостокВладикавказВладимирВолгоградВолгодонскВолжскВологдаВолоколамскВолховВоронежВоскресенскВоткинскВрангельВсеволожскВыборгВышний ВолочекВязьма
Г
ГагаринГатчинаГеленджикГеоргиевскГлазовГлазуновкаГорно-АлтайскГрозныйГрязиГусев
Д
ДзержинскДмитровДомодедовоДубна
Е
ЕгорьевскЕйскЕкатеринбургЕлецЕфремов
Ж
ЖелезногорскЖигулевскЖуковский
З
ЗапрудняЗвениговоЗеленогорскЗлатоуст
И
ИвановоИвантеевкаИглиноИграИжевскИркутскИстраИшим
Й
Йошкар-Ола
К
КазаньКалининградКалугаКаменск-УральскийКанашКаневскаяКаргапольеКарталыКасимовКашинКемеровоКизнерКимрыКингисеппКиришиКировКирово-ЧепецкКировскКлинКлинцыКовровКозьмодемьянскКоломнаКомсомольск-на-АмуреКонаковоКоролевКостомукшаКостромаКотласКрасногорскКрасногорскийКраснодарКраснокамскКраснотурьинскКрасноярскКропоткинКстовоКурганКурскКущевскаяКызылКыштым
Л
ЛабинскЛабытнангиЛангепасЛесозаводскЛесосибирскЛипецкЛискиЛобняЛугаЛуховицыЛысьваЛюберцы
М
МагаданМагнитогорскМайкопМалая ПургаМантуровоМарксМахачкалаМелеузМиассМинеральные ВодыМирныйМихайловМихайловкаМожайскМожгаМоркиМоскваМурманскМценскМытищи
Н
Набережные ЧелныНавляНальчикНаро-ФоминскНаходкаНерехтаНеяНижневартовскНижний НовгородНижний ТагилНовокузнецкНовомосковскНовопокровскаяНовороссийскНовосибирскНовый УренгойНогинскНоябрьск
О
ОбнинскОбояньОдинцовоОмскОмутнинскОрелОренбургОрехово-ЗуевоОрскОсташковОстрогожск
П
ПавловскПавловскаяПартизанскПензаПервоуральскПермьПетрозаводскПетропавловск-КамчатскийПодгорноеПодольскПодпорожьеПравдинскПриозерскПсковПушкиноПятигорск
Р
РаменскоеРеутовРжевРоссошьРостов-на-ДонуРубцовскРузаРязань
С
СалаватСалехардСальскСамараСанкт-ПетербургСаранскСарапулСаратовСаровСаянскСветогорскСеверодвинскСемикаракорскСергиев ПосадСерпуховСибайСлавянск-на-КубаниСлободскойСмоленскСоветская ГаваньСоликамскСолнечногорскСолнечнодольскСортавалаСофриноСочиСпасск-ДальнийСтавропольСтарый ОсколСтерлитамакСтупиноСуксунСургутСызраньСыктывкар
Т
ТаганрогТалдомТамбовТверьТемрюкТимашевскТихорецкТобольскТольяттиТомскТоропецТрехгорныйТроицкТрубчевскТуапсеТулаТюмень
У
УваУдомляУлан-УдэУльяновскУрюпинскУсинскУссурийскУсть-ЛабинскУфаУхта
Ф
Фокино
Х
ХабаровскХанты-МансийскХимки
Ч
ЧапаевскЧебоксарыЧелябинск
Оплата и продление срока действия договора
Оплатить страховой полис можно в отделении компании, онлайн или через банкомат. Для перевода денежных средств подходят терминалы Сбербанка, ТКБ, Бин-Банка, Газпромбанка, МКБ.
Важно! При заполнении анкеты через сайт ВСК форма с реквизитами для оплаты откроется в автоматическом режиме.
Если заемщик хочет продлить действие договора страхования, надо в форме оплаты указать номер действующего полиса, отметить галочкой пункт «Продление». Другим способом продления страховки является личное посещение отделения страховой компании. Для удобства следует взять с собой имеющийся полис.
Дополнительное страхование заемщика по ипотеке дает гарантии сохранения собственности на недвижимость в ситуации, когда физическое лицо не сможет самостоятельно выплачивать долг по ипотеке.
Страховой дом ВСК предоставляет страхование ипотеки с того момента, когда отечественные финансовые учреждения впервые выставили данное условие. По этой причине компанию можно считать старейшей в данной индустрии. Её работа стартовала с 1992 года, и сегодня, она занимает уверенную позиция в рядах самых выгодных и безопасных страховщиков.
В их числе Munich Re, Partner Re, Hannover Re, Swiss Re, синдикаты Lloyd’s. На сегодняшний день официальными пользователями ВСК признанны не менее 14 млн. физических, и более 200 тыс. юридических представителей.
Но уважают данного страховщика и по следующим качествам:
- ВСК предоставила для клиентов не высокую процентную ставку;
- имеет аккредитацию практически во всех банках, функционирующих на территории России;
- в сравнении с другими страхователями, ВСК предоставила широкий перечень страховых рисков.
Страхование здоровья и жизни в данной организации включает в себя все риски. Получить его возможно уже после нескольких минут после обращения. Кроме того, клиенты могут получить полис дистанционным способом, при помощи официального интернет-портала ВСК. Стоимость полиса на 2 календарных года обходится клиентам в 8460 рублей.
Его наполняют следующие возможные ситуации:
- смерть клиента из-за возникновения несчастного случая;
- в результате временной нетрудоспособности;
- получение травмы по причине несчастного происшествия;
- получение степени инвалидности в результате несчастного случая;
- срочная госпитализация по экстренным показаниям.
Смысл страхования заключается в защите интересов банков, которые в страховых соглашениях идут в роли выгодоприобретателей: при возникновении страховой ситуации, оплату по данным соглашениям получают исключительно финансовые институты.
Полученные деньги перечисляются на погашение долга по кредиту. Обычно, на осуществление всех формальностей по страховым случаям, страхователь затрагивает не менее полутора месяцев.
Риски и программы страхования
Применительно к ипотечному страхованию компания ВСК предлагает следующие программы:
| Программа | Виды полиса | Категории рисков |
| Страхование жилья и имущества | Максимальная защита | Выплаты при потере, порче, внутренней, внешней отделки жилья. |
| Под ключ | Основной перечень рисков. | |
| На время отдыха | Любые происшествия во время отсутствия собственника. | |
| Сдаю | Обеспечение безопасной сделки. | |
| Титульное | Лишение права пользования. | |
| Жизнь и здоровье заемщика ипотечного кредита | При потере здоровья или смерти, возмещаются кредитные платежи по ипотеке. | |
| Конструктив | Обязательный полис при ипотеке. |
Рассмотрим детально виды услуг от ВСК, гарантирующие безопасность заемщика.
Страхование жизни и здоровья заемщика
Страхование жизни и здоровья ВСК по ипотеке – программа, выгодная всем участникам процесса:
- банк – получает гарантии возврата собственных средств в случае возникновения страхового случая;
- заемщик – при невозможности выполнять свои долговые обязательства из-за потери работы или здоровья, страховка полностью покроет банковскую задолженность без необходимости продавать ипотечное имущество;
- компания-страховщик – если в период действия договора не возникнет предусмотренного страхового случая, премия, полученная от застрахованного лица, остается на счетах фирмы.
В компании ВСК при наличии ипотеки с залогом, страхование жизни возможно по следующим страховым случаям:
- смерть заемщика;
- получение 1 или 2 группы инвалидности вследствие тяжелого заболевания или несчастного случая;
- потеря рабочего места или существенное снижение заработной платы.
Программы страхования ВСК
Страхование жилья является обязательным условием ипотеки, поскольку приобретенное жильё будет предметом залога.
Важно! Заемщик может дополнительно обезопасить себя, заключив договор о страховании своего здоровья и жизни. Наличие такого полиса позволяет снизить процентную ставку по ипотеке.
Программы страхования:
- Титульное страхование используется только при сделках с недвижимостью на вторичном рынке. Договор предусматривает потерю приобретенного объекта недвижимости, если заемщик по каким-то причинам утратит право собственности.
- Страхование жизни заемщика предусматривает погашение долга (или его части) по ипотеке из средств страховой компании.
- Программа «Без потерь» ориентирована на физических лиц. Она предусматривает возврат суммы подоходного налога, поэтому подходит только для лиц, имеющих официальное трудоустройство.
- Полис «Конструктив» включает расширенный список страховых случаев, являющихся основанием для выплаты компенсации. В список входят пожары, стихийные бедствия, аварии на городских коммуникациях, преступные действия третьих лиц.
Первый этап: ипотечное обеспечение
Перед тем, как приступить к оформлению страхования ипотечной квартиры в ВСК, важно убедиться, что объект недвижимости правильно обеспечен в рамках ипотечного кредита. Это требуется для того, чтобы защитить права и интересы как заемщика, так и страховой компании.
Ипотечное обеспечение является залогом, который позволяет банку или страховой компании в случае невыполнения заемщиком своих обязательств получить компенсацию. При этом не все объекты недвижимости подходят для ипотечного обеспечения, и обычно требуется проверка и оценка имущества.
Для начала процесса страхования ипотечной квартиры в ВСК вам необходимо предоставить следующие документы, относящиеся к ипотечному обеспечению:
| Документ | Описание |
|---|---|
| Договор ипотеки | Официальный документ, в котором описываются условия и сроки ипотечного кредита, а также права и обязанности заемщика и кредитора. |
| Свидетельство о праве собственности | Документ, подтверждающий, что заемщик является собственником ипотечного объекта недвижимости. |
| Технический паспорт на недвижимость | Документ, содержащий технические характеристики ипотечного объекта и его оценочную стоимость. |
| Оценочный отчет | Документ, подготовленный независимым оценщиком, в котором указывается стоимость ипотечного объекта. |
Предоставление этих документов позволит страховой компании ВСК оценить риски, связанные с ипотечным обеспечением, и определить стоимость страховки вашей ипотечной квартиры.
Выбрав ВСК для страхования вашей ипотечной квартиры, вы можете быть уверены в надежной защите своего имущества и финансовых интересов.
В Ингосстрахе можно оформить как комплексную страховку, так и отдельную на выбранную позицию. У них отсутствуют примерные тарифы, но можно произвести примерный расчет стоимости страхования с учетом средних тарифов.
В Ингосстрахе существует возможность заключения страхового договора на весь срок ипотеки с ежегодным продлением. Расторжение договора может происходить на тех же условиях, что и в других страховых компаниях. Если вы перешли в Ингосстрах из другой компании, то вас ждет приятный бонус в виде скидки от 5 до 15%, но ее точный размер зависит о решения руководства.
Если страховая сумма не превышает 3 млн. руб., то принятие решения остается в компетенции регионального филиала. При суммах, превышающих вышеуказанное значение, решение будет принимать Центральный офис в Москве.
Условия страхования жизни при ипотеке
Страхование ипотечного заемщика позволяет застраховать жизнь и здоровье получателя ипотечного кредита.
Страховое покрытие при ипотечном страховании ВСК учитывает занятия спортом на любительском уровне, включая посещение спортивных секций и участие в соревнованиях.
При наступлении страхового случая выплачивается 100% страхового покрытия в случае смерти заемщика в результате несчастного случая или заболевания или до 100% покрытия в случае получения заемщиком инвалидности I или II группы.
Страховые выплаты компания ВСК производит уже в течение 5 дней после подачи заявления.
Страховой полис ипотечного заемщика можно оформить онлайн без визита в офис страховой компании, через личный кабинет ВСК.
Для оформления страхового полиса для ипотеки прохождение медицинского осмотра и предоставление справок не требуется.
Ответы на частые вопросы
Где можно узнать перечень аккредитованных страховых компаний?
Самый актуальный перечень страховых компаний, которые соответствуют требованиям банка-кредитора, можно узнать на сайте банка или уточнить по телефону в самом отделении банка.
Каков перечень необходимых документов для заключения договора страхования?
Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании и рисков,
принимаемых на страхование. Наш специалист высылает весь список необходимых документов
вместе с расчетом стоимости полиса страхования.
В каких случаях требуется прохождение медицинского обследования при страховании жизни и
здоровья заемщика?
Необходимость проведения медицинского обследования устанавливается по каждому клиенту
индивидуально, и зависит от размера страховой суммы и возраста заемщика, а также от
информации о состоянии здоровья, указанной в заявлении-анкете.
Лица, достигшие 65 лет и выше, на момент заключения договора страхования, не могут заключить
договор страхования, вне зависимости от вышеперечисленных факторов.
Какой срок действия договора ипотечного страхования?