Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «На карте действует взыскание или арест что делать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Арест (или блокировка) карты – это принудительная мера, которая ограничивает доступ к средствам на банковском счете должника. К ней прибегают в случае невыплаты долга за ЖКУ, по алиментам, кредитам или административным штрафам. Основная цель ареста – удовлетворить требования кредитора и взыскать долг, если плательщик не может или отказывается погасить его своими силами.
Какие деньги нельзя арестовать
Списать могут не все средства. Для службы приставов неприкосновенны:
- алименты;
- деньги в счёт компенсации вреда здоровью;
- пособия по потере кормильца;
- компенсации от государства;
- маткапитал;
- выплаты от работодателя, связанные с рождением ребёнка и смертью родных;
- единовременная помощь от государства жертвам стихийных бедствий, террористических актов;
- прочие выплаты, перечисленные в статье 101 закона №299.
Особенности взысканий с зарплатной карты
Как мы уже сказали, зарплатные деньги нельзя забрать под ноль. Стандартное ограничение на арест зарплат — 50%.
Например, если человек получает зарплату в размере 60 000 рублей, Служба приставов может забрать из них только 30 000. Изымать больше незаконно.
Это правило действует в отношении последнего периодического платежа. Это значит, что сумма всех предыдущих зарплат, которая к моменту исполнения взыскания находится на карте, подлежит списанию без ограничений.
Например, Мария получает на зарплатную карту 45 000 ежемесячно, но эти деньги не тратит. За последние три месяца у неё накопилось 135 000 рублей.
В этом случае ограничение можно применить только к последнему месяцу. Служба приставов может списать максимум 22 500 рублей — половину месячного дохода Марии. А 80 000, которые накопились на карте за предыдущие два, будут арестованы в полной мере.
Взыскания могут быть больше в исключительных случаях — если деньги идут на погашение алиментов, компенсацию за причинение вреда здоровью или ущерб имуществу и здоровью в результате совершённого преступления. Тогда можно потребовать до 70% от зарплатной части средств.
Есть также обстоятельства, которые, наоборот, уменьшают размер взысканий. Например, если должник:
- находится в тяжелом материальном положении;
- воспитывает малолетних иждивенцев;
- имеет инвалидность.
Чем отличается взыскание от ареста карты
Взыскание денежных средств – процесс принудительного списания денег со счета должника. Его может инициировать только суд либо судебный пристав. Когда текущего баланса счета недостаточно для полного погашения тех или иных задолженностей, все входящие поступления также будут удержаны.
Арест карты – это блокирование денег на счете. При аресте должник не может свободно распоряжаться своими финансами. Например, нельзя оплатить банковской картой покупки в магазине или снять наличные в банкомате. При этом сумма со счета никуда не исчезает. Она отображается без изменений, как до ареста, так и после.
Если на арестованной карте баланс превышает сумму долга, то должник беспрепятственно может пользоваться по своему желанию только частью средств. Если же баланс ниже, то все входящие начисления автоматически блокируются. Так происходит до тех пор, пока арест не будет снят.
По сути, оба процесса накладывают существенные финансовые ограничения на должника. Разница заключается только в том, что при аресте нельзя свободно распоряжаться деньгами, но при этом они находятся на балансе, а при взыскании средства принудительно будут списаны со счета.
Как убедиться в том, что деньги списали именно приставы?
Современная банковская система, как правило, автоматически уведомляет должников об арестах счетов или взыскании денег. Уведомления рассылаются либо по смс, либо через приложения самого банка. Кроме этого, служба судебных приставов направляет письмо о начале исполнительного производства по почте. Но, как поясняет эксперт, иногда списания происходят до получения подобных известий.
Существует несколько надежных способов проверить реквизиты транзакции по своим счетам:
- на сайте ФССП или в личном кабинете на Госуслугах уточнить информацию об отсутствии или наличии исполнительных производств;
- позвонить на горячую линию ФССП;
- в мобильном приложении банка или ближайшем банкомате запросить выписку по счетам с полной историей операций;
- связаться с банком напрямую по телефону горячей линии и уточнить все нюансы. Если исполнительное производство было инициировано, то по телефону смогут подсказать номер документа и данные уполномоченного пристава. Если взыскания произошли без постановления, то контакт-центр банка также вправе об этом сообщать своим клиентам.
Могут ли приставы арестовать кредитную карту?
В рамках исполнительного производства приоритетом ареста являются именно собственные средства должника. Деньги, полученные в кредит от банка, считаются банковской собственностью. Поэтому их арест или взыскание затрагивает интересы посторонних лиц и классифицируется как незаконное действие. Однако арестовать кредитку можно, чтобы исключить будущие списания.
Нельзя арестовать кредитную карту в таких случаях, если:
- на текущем балансе все деньги принадлежат банку;
- на карте есть долг по кредиту;
- в условиях кредитного договора произошли изменения, и кредитка перевыпущена.
Что предпринять, как оспорить?
В каждом из рассмотренных выше случаев о неправомерном аресте банковской карты, гражданин должен обращаться с жалобами и ходатайствами в прокуратуру или суд. К обращению в обязательном порядке должны быть приложены доказательства неправомерности ареста счетов.
К примеру, в случае блокировки банковской кредитной карточки обычно прилагают кредитный договор; а в случае ареста зарплатной карты гражданин должен представить доказательства того, что на данную карту поступала его заработная плата (как минимум за последние несколько месяцев). Если человек докажет, что действия судебных приставов были неправомерными, блокировка указанного счета, а соответственно и карточки, будут отменены.
Аналогично следует действовать, если со счетов гражданина были неправомерно списаны денежные средства в счет погашения долговых обязательств. Списанные деньги будут возвращены на карточку в полном объеме.
Если арест банковской карты должника и списание денежных средств в счет погашения финансовой задолженности произошли на законных основаниях, единственно верным выходом из этой ситуации будет полное погашение суммы долга.
Важный момент: если в течение 5 рабочих дней после получения должником уведомления о судебном решении принудительного взыскания денежных средств в счет уплаты долга, не производится погашение денежных обязательств, пристав-исполнитель имеет право блокировать банковскую карту. Кроме того, по истечению пятидневного срока, в случае игнорирования требований погашения, гражданину-должнику придется выплачивать еще и просрочку по долгам. Ее сумма составляет 7% от суммы долга.
Специалисты советуют следующий алгоритм действий:
-
после того, как гражданин узнал об аресте банковской карты и/или списания денежных средств, необходимо связаться по горячей линии с сотрудником банка (где она была заблокирована) или посетить ближайшее отделение банковской организации с целью выяснения причин происшедшего. Сотрудник банка предоставит вам информацию о том, кто подал в суд на погашение задолженности, ее суммы, а также предложит варианты погашения долгов;
-
погасить долги;
-
необходимо обратиться в службу судебных приставов, где вам выдадут документы о погашении финансовой задолженности;
-
предоставить в отделение банка документацию о погашении долгов, выданную судебными приставами;
-
написать заявление о снятии ареста с банковской карты и/или счета.
Должен ли банк уведомить об аресте?
Вопрос о том, обязан ли банк уведомить вас об аресте карты судебными приставами, может вызвать путаницу. Важно понимать, что роль банка в этой ситуации — это в основном роль посредника, и его обязанности зависят от законодательства и банковских правил. Погрузимся в эту тему более глубоко:
- правовая основа. В соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве» в России, банк, получивший от судебных приставов постановление об аресте счета, обязан в течение суток заблокировать средства на счете и уведомить об этом приставов. Однако закон не регламентирует обязательство банка уведомлять клиента об аресте;
- банковская политика. Практика уведомления клиентов может отличаться в разных банках. Некоторые банки могут активно информировать своих клиентов о происходящих операциях на их счетах, включая аресты. Другие могут считать, что ответственность за информирование лежит на судебных приставах;
- рекомендации. Несмотря на отсутствие законодательного обязательства, рекомендуется, чтобы банк уведомлял клиентов об аресте. Это помогает клиентам быть в курсе своего финансового положения и предпринимать необходимые действия для урегулирования долгов;
- ваша инициатива. Если вы не уверены в положении своего счета, не стоит полагаться исключительно на уведомления от банка. Вы всегда можете связаться со своим банком или судебными приставами для уточнения информации.
Удерживают ли денежные средства работодатель или банк?
Удержание средств из зарплаты в целях исполнения решения суда по взысканию долга может производиться как через работодателя, так и через банк.
- Удержание через работодателя. Судебные приставы могут направить требование об удержании части зарплаты непосредственно работодателю. В этом случае работодатель обязан удерживать указанную сумму из зарплаты работника и перечислять ее приставам до полного погашения долга;
- удержание через банк. В случае когда деньги уже перечислены на банковский счет работника, приставы могут наложить арест на счет в банке. Это означает, что банк будет удерживать средства на счете и перечислять их приставам до момента полного погашения долга. Это происходит в случае ареста карты судебными приставами;
- последствия для работника. Независимо от того, кто удерживает средства (работодатель или банк), процесс удержания не должен привести к получению работником зарплаты ниже установленного законом прожиточного минимума. Если же работник получает меньше указанного минимума, необходимо обратиться к приставам с заявлением о пересмотре суммы удержания;
- права и обязанности сторон. И работодатель, и банк обязаны выполнять требования приставов. Однако работник имеет право обратиться в суд, если считает, что удержание производится незаконно или сумма удержания является чрезмерной.
Какие карты не арестовывают судебные приставы
По сути, нет банковской карты, которую не смогут арестовать судебные приставы. При этом, в соответствии со статьей 101 федерального закона №229-ФЗ, ФССП не имеет право взыскать долг, если поступления являются:
- алиментами;
- детскими пособиями;
- материнским капиталом;
- пенсией по потере кормильца;
- компенсации (получившим увечья военнослужащим или членам их семей, пострадавшим в ходе радиационных или техногенных катастроф, гражданам, которые ухаживают за нетрудоспособными,);
- компенсации проезда, за приобретенные лекарства и т.д., осуществляемые в соответствии с законодательством РФ;
- страховые обеспечения по обязательному социальному страхованию (кроме страховой пенсии по старости и по инвалидности, пособия по безработице, накопительной пенсии и срочной пенсионной выплаты);
- единовременная государственная помощь;
- пособия на погребение;
- материальная помощь гражданам, которые пострадали в результате чрезвычайной ситуации;
- единовременная выплата в размере 10 000 рублей на каждого ребенка в семье.
Ищем через портал Госуслуг
Если ваш счет или карта были арестованы, то вы можете узнать, куда ушли ваши средства и что делать в такой ситуации через портал Госуслуг.
Суть проблемы заключается в том, что приставы (исполнительные органы) могут введено арестовать любые счета или карты, которые принадлежат должнику. Чтобы узнать, арестовали ли вас, вам необходимо обратиться к Госуслугам.
Что можно делать через портал Госуслуг:
- Узнать по номеру исполнительного производства, была ли ваша карта или счет заблокированной.
- Узнать, какие санкции могут быть наложены на вас в случае ареста.
- Узнать, какие другие счета или карты могут быть арестованы.
- Узнать, какая сумма была введена в исполнительное производство и на какие постановления были заблокированы ваши счета или карта.
- Узнать, какие документы и листы: постановлений и исполнительных листов могут быть выданы вам в случае ареста.
Наложение и снятие ареста на банковский счет
Как приставы находят счета должников?
«В случае, когда неизвестны реквизиты счетов должника, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на средства, находящиеся на счетах должника, в размере задолженности». (п. 2 ст. 81 Закона № 229-ФЗ).
Причины ареста — любой вид задолженности, по которому открыто исполнительное производство (неуплата штрафов, невнесение коммунальных платежей, задолженность по кредиту, невыплата алиментов, неуплата налогов).
Главная причина ареста — неисполнение требований судебного пристава в срок, установленный для добровольного погашения задолженности.
Что делать, если ваш банковский счет арестован случайно? Если вы не можете воспользоваться средствами, обратитесь в банк и выясните причину блокировки счета. Это может быть и не связано с действиями пристава.
Что делать если наложили арест? Снятие ареста со счета судебными приставами.
Чем отличается арест от списания
Итак, появление красной надписи «Действует взыскание или арест» означает блокировку карт и счетов пользователя по решению суда. Блокироваться могут любые типы карт (VISA, MasterCard, МИР), также ограничение не зависит от их типа (зарплатная, кредитная). Давайте сразу разберем, что означают эти термины:
- Арест – это полная или частичная блокировка ваших средств на счету. Обналичить или перевести указанную сумму невозможно, но в распоряжении держателя весь остаток, который можно использовать на свое усмотрение.
- Взыскание – это снятие денег, осуществляемое без ведома владельца, в пользу взыскателя. Осуществить списание возможно на основании постановления суда или обращения судебного пристава. К примеру, за просрочку по кредиту, с вашей зарплатной карты могут взыскивать 50%.
Следует понимать: в обеих ситуациях Сбербанк не забирает деньги себе и не является получателем. Банк лишь выполняет поступившие указания из суда, МВД, прокуратуры и других органов. Естественно, все это делается на законных основаниях.
Как снять арест с карты, наложенный приставами: пошаговая инструкция
Человек, который столкнулся с такой мерой взыскания как арест карты судебными приставами, должен знать, что делать в подобной ситуации. Чтобы снять арест, нужно:
1
Получить информацию об исполнительном документе, на основании которого пристав наложил арест. Это можно сделать:
- в отделении банка или в личном кабинете банковского мобильного приложения, если в нем есть такой функционал;
- на сайте службы судебных приставов, введя в окно поиска исполнительных производств свои фамилию, имя и отчество, а также регион постоянной регистрации по месту жительства;
- на портале Госуслуг.
2
Решить, что делать с задолженностью. Здесь возможны 3 варианта:
- если должник согласен с обращенным на него взысканием и у него есть свободные деньги, позволяющие погасить долг, можно внести их на банковский счет — средства спишут в счет погашения долга и обязательство будет исполнено: после этого карту разблокируют;
- если должник согласен с взысканием, но денег на погашение долга у него нет, он может попробовать договориться с кредитором об отсрочке или рассрочке платежа, заключив соответствующее мировое соглашение — в этом случае взыскатель может обратиться к приставам и отозвать исполнительный документ;
- если должник считает, что взыскание является неправомерным, он может его оспорить — для этого нужно обратиться в ФССП (лично, по горячей линии или через сайт ведомства) и представить приставу документы, подтверждающие обоснованность возражений.
Итак, арест приставами зарплатных карт, а также иных видов карт и счетов, принадлежащих должнику, в отношении которого возбуждено исполнительное производство является одним из способов принудительного взыскания задолженности. Чтобы вернуть доступ к деньгам, хранящимся на привязанном к карте счете, необходимо погасить задолженность, попросить отсрочку погашения долга у кредитора или оспорить наложенное взыскание.
Снятие санкций с пластика?
Что делать если арестовали карту Сбербанка, но необходимо получить деньги или оплатить товары или услуги? Выход один – обращаться в Сбер и снимать наложенный арест или самостоятельно аннулировать ограничения через личный кабинет.
В первом случае необходимо взять паспорт и постановление о снятии ареста, которое выдает судебный пристав. С указанными документами обратиться в ближайший офис банка в приемные часы. Снять арест специалист банка может в том случае, если задолженность списана.
Если денег недостаточно, клиенту необходимо пройти в кассу, внести недостающую разницу и подождать 3 рабочих дня, в течение которых произойдет автоматическое списание суммы долга.
Также выплатить сумму долга должник может по реквизитам у пристава. По итогам оплаты получить постановление о снятии ареста. В этом случае не нужно ждать 3 рабочих дня для автоматического списания денег.
Принципиальная разница между арестом и списанием
Возникновение в приложении онлайн-банка красной строки о действии взыскания или ареста обозначает блокирование карт и счетов гражданина вследствие принятия соответствующего судебного решения. Блокировке подлежат карточки любых платежных систем (VISA, MasterCard, МИР), также наложение ареста не зависит от зарплатного или кредитного проекта. Разберемся в разнице между данными понятиями:
- арест предполагает полное ил частичное блокирование финансов, имеющихся на счету. Обналичить или выполнить перевод данной суммы не представляется возможным, в распоряжении владельца остаток, его он использует по собственному усмотрению;
- взыскание означает снятие средств, которые выполняется автоматически без ведома владельца счета, в пользу взыскивающего лица. Проводится списание на базе судебного решения или обращения судебного пристава. Так, при значительных просрочках по кредитным продуктам с карты, привязанной к зарплатному проекту, допускается взыскивать до 50%.
В обоих случаях Сбербанк не взимает средства в свой адрес и не выступает в роли получателя. Банк только следует указаниям из судебной инстанции, МВД, прокуратуры и прочих государственных учреждений на законных основаниях.