Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какую сумму валюты можно обменять без паспорта в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В 2024 году введены новые правила и ограничения по обмену валюты для физических лиц в России. Ограничения вводятся с целью улучшения контроля за обменом валюты и предотвращения незаконной финансовой деятельности.
Частые вопросы о новых правилах
Какие изменения вносят новые правила обмена валюты для физических лиц в 2024 году?
Согласно новым правилам, физическим лицам будет установлен лимит на вывод иностранной валюты из страны. Этот лимит будет действовать с целью сдерживания вывода больших сумм денег из страны и ограничения влияния на курс рубля.
Каков будет размер лимита на вывод валюты для физических лиц?
Размер лимита будет установлен на уровне 100 тысяч рублей в эквиваленте. Это означает, что физические лица смогут вывезти из страны иностранную валюту на сумму, соответствующую этому лимиту.
Где можно будет обменять валюту?
Большинство банков в стране будут предоставлять услуги обмена валюты для физических лиц. Также можно будет обменивать валюту в некоторых обменных пунктах.
Какой будет курс обмена валюты?
Курс обмена валюты будет определяться банками и обменными пунктами на основе текущего рыночного курса валюты.
Можно ли обменивать валюту безналичным способом?
Да, можно обменивать валюту как за наличные, так и безналичным способом. Для безналичного обмена валюты необходимо будет иметь счет в банке.
Можно ли получить больше одного раза лимит суммы обмена валюты?
Нет, новые правила позволяют получить лимит суммы обмена валюты только один раз в срок действия закона.
Что такое валютный эквивалент?
Валютный эквивалент — это сумма в рублях, которая эквивалентна сумме иностранной валюты по текущему курсу обмена.
Какие операции с валютой еще действуют на основании нового законодательства?
На основании нового законодательства остаются в силе такие операции с валютой, как покупка и продажа иностранной валюты, осуществление переводов в иностранной валюте и снятие наличных средств в валюте.
Какие документы нужно предоставить для обмена валюты?
Для обмена валюты в банках необходимо будет предоставить паспорт и документ, подтверждающий право физического лица на осуществление валютных операций.
Какие сроки действия новых правил?
Новые правила обмена валюты для физических лиц вступят в силу с 1 января 2024 года и будут действовать в течение определенного периода, который будет уточнен в законодательстве.
Сколько раз можно обменивать валюту за один день?
Основным документом, который призван защищать права и законные интересы граждан в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, является ФЗ № 115 от 07.08.2001 г. Им установлены права и обязанности организаций, которые осуществляют операции с денежными средствами.
В ст.7 определена обязанность банка при приеме на обслуживание идентифицировать клиента. Для физических лиц это значит предоставить паспорт гражданина РФ, гражданина иностранного государства с переводом на русский язык, миграционной карты, документы, подтверждающие законность нахождения гражданина на территории России, адрес регистрации и фактического места жительства, ИНН. Клиент должен указать место работы для подтверждения возможности иметь крупные суммы денежных средств. Предъявлять полные сведения необходимо один раз, далее формируется электронное досье клиента, в которое только вносятся изменения при необходимости.
При проведении операций на сумму до 100 тыс. р. по покупке/продаже иностранной валюты проводится упрощенная идентификация клиента. При этом она должна соответствовать одновременно всем следующим признакам:
- Не должна подлежать обязательному контролю;
- Не вызывать сомнения у сотрудника банка;
- Не иметь запутанный характер.
Упрощенная идентификация проводится посредством личного предъявления оригинала документа, подтверждающего личность, уполномоченному сотруднику банка, через направления клиентом банку сведений о себе: Ф.И.О., серия и номер паспорта, СНИЛС, ИНН, полиса ОМС. Также клиент банка может пройти процесс авторизации в единой системе идентификации с использованием электронной подписи.
Беспокойства граждан по поводу новых правил
Введение новых правил вызвало ряд опасений у рядовых физических лиц. Чтобы стандартная сделка по покупке валюты не стала ассоциироваться у граждан с попыткой влезть им в кошелек, приведем ответы на наиболее волнующие вопросы:
- Будут ли дополнительные финансовые взыскания на основании данных о дополнительных доходах людей? Такого пункта в системе налогового законодательства нет.
- Стал ли новый порядок предпоссылкой резкого падения курса рубля? Данные ограничения преследуют совсем иные цели, поэтому создавать искуственно дефицит валюты и скупать доллары не нужно
- Информационное мошенничество и спекуляция персональными данными клиентов. Вероятность сведена к минимуму, поскольку анкетные данные клиентов находятся под системой защиты банка и служат лишь для идентификации его личности и пресечения схем по незаконному обращению денег.
Увеличенная нагрузка на предпринимателей, предприятия, банки и простых граждан усиливается введением комиссии на операции с валютой. Сумма её составит от 1,3% до 3%.
Ожидаемые изменения в правилах обмена валюты без паспорта в 2024 году
В 2024 году ожидаются изменения в правилах обмена валюты без предъявления паспорта. Сейчас, в 2023 году, граждане России могут обменять валюту на сумму не более 15 000 долларов США или эквивалентную сумму в других валютах без предъявления паспорта. Однако, согласно планам Центрального Банка РФ, эта сумма может быть сокращена уже в следующем году.
Согласно предварительным данным, начиная с 2024 года, гражданам России понадобится паспорт при обмене суммы валюты, превышающей 10 000 долларов США или эквивалентную сумму в других валютах. Это означает, что граждане будут обязаны предъявить паспорт при обмене указанных сумм валюты в банках или обменных пунктах.
Введение данного правила связано с желанием бороться с нелегальными финансовыми операциями и отмыванием денег через обмен валюты. Предполагается, что требование предъявления паспорта поможет установить идентичность клиента и провести анализ сделок для выявления возможных нарушений.
Кроме того, Центральный Банк планирует внедрить новые технологии для контроля обмена валюты. Например, предполагается использование системы распознавания лиц для идентификации клиентов при обмене валюты. Это позволит автоматизировать процесс и ускорить проверку идентичности.
Покупка, продажа и обмен валюты в банке
Банк являются по сути посредником между государством и физическими/юридическими лицами. Валютные операции, проводимые через них, отражаются в общем банковском реестре.
Кстати, недавно Центробанк отозвал лицензии у некоторых банков и обменных пунктов по причине невыполнения законодательства в области внесения операций в общий реестр. Другими словами, проводимые ими операции по обмену валют были незаконными.
Порядок проведения сделки по обмену валют разработан правительством, и он отдельный по каждой валюте. Общим для всех валют остается лимит на проводимые операции. Покупку валюты проводят только за рубли.
Итак, обменять валюту, не подтверждая источники происхождения денег, можно на сумму, эквивалентную около 10 000 долларов США (или 600 тысяч рублей). Аналогичный порядок установлен при покупке валюты.
Для проведения операций на сумму меньше лимита клиенту достаточно предоставить кассиру паспорт. Затем кассир вносит данные в специальную программу, а после проведения валютной операции распечатывает квитанцию. Ее лучше сохранить.
Если же сумма операции по обмену валют оказалась выше 10 тысяч долларов США или 600 тысяч рублей, клиенту придется заполнить специальную анкету (ее предоставит кассир). В этой анкете нужно заполнить такие поля:
- ФИО;
- контактный номер телефона;
- паспортные данные;
- место проживания/регистрации;
- место работы;
- официальный доход;
- способ получения денег на покупку валюты или ее продажу.
Последний пункт считается обязательным. Необходимо помнить, что если клиент приобретает валюту, он должен указать, откуда у него деньги на проведение такой операции. Возможно, он продал имущество или получил деньги в качестве наследства. В этом случае ему следует из полученного от продажи дохода (в рублях) уплатить налог на доходы физических лиц.
Банки требуют заполнить анкету для покупке или продаже валюты на сумму больше 600 тысяч рублей, чтобы выполнить требования законодательства по противодействию отмывания денег и финансированию терроризма (115-ФЗ).
Ограничения на обмен валюты без паспорта
В соответствии с законодательством Российской Федерации, граждане имеют право обменивать валюту без предъявления паспорта в случае, если сумма обмена не превышает установленных лимитов.
Для физических лиц, владеющих российским гражданством, обмен валюты без паспорта возможен при сумме не более 15 000 рублей или эквивалентной сумме в иностранной валюте. Это ограничение действует для каждой операции обмена валюты.
В случае, если гражданин России не предъявляет паспорт, но планирует совершить обмен валюты на сумму, превышающую 15 000 рублей, ему необходимо будет предоставить паспортные данные, а также подписать соответствующую декларацию о происхождении средств.
Для иностранных граждан, находящихся в России, обмен валюты без паспорта допускается в рамках суммы, не превышающей эквивалент 1 000 000 рублей или валюты другой страны. При превышении указанного лимита, иностранный гражданин также обязан предоставить паспортные данные и заполнить декларацию.
Ограничения на обмен валюты без паспорта вводятся с целью борьбы с незаконными операциями и финансированием терроризма. При сомнительных операциях, валютные обменники имеют право запросить дополнительную информацию, подтверждающую законность и происхождение средств.
Какие ограничения могут существовать для нерезидентов
Несмотря на то, что некоторые правила обмена валюты без паспорта могут быть общими для всех граждан, независимо от их резидентского статуса, нерезиденты могут сталкиваться с некоторыми дополнительными ограничениями. Вот несколько из них:
- Ограничение суммы обмена: Для нерезидентов может быть установлено ограничение на максимальную сумму валюты, которую они могут обменять без паспорта. Это ограничение может варьироваться в зависимости от страны и валюты.
- Обязательное предоставление дополнительной информации: Некоторые страны могут требовать от нерезидентов предоставления дополнительной информации о цели обмена валюты или источнике средств.
- Повышенная проверка личности: Нерезидентам может потребоваться прохождение дополнительной проверки личности при обмене валюты без паспорта. Это может включать запрос дополнительных документов или информации.
- Возможные ограничения на определенные валюты: Некоторые валюты могут быть подвержены особым ограничениям для нерезидентов при обмене без паспорта. Это может быть связано с мерами контроля капиталов или политикой страны.
Важно помнить, что ограничения для нерезидентов могут изменяться в разных странах и организациях. Перед попыткой обмена валюты без паспорта рекомендуется ознакомиться с актуальными правилами и требованиями в соответствующей стране или банке.
Ситуация с банковскими картами
В прошлом не было проблем с провозом наличных денег через границу. Россияне свободно пользовались международными картами, такими как Visa и MasterCard, которые широко принимались как в России, так и в других странах.
Но в марте 2022 года Visa и MasterCard ушли с российского рынка — их карты выпускают местные банки, но за пределами России эти платежные средства не работают. С тех пор у россиян появились проблемы — как выезжать за границу, как носить с собой деньги?
Если рассматривать банковские карты, то у нас остается только два варианта:
- МИР. Российские карты, которые действуют в 11 странах, кроме Российской Федерации. К ним относятся Абхазия, Южная Осетия, Южная Корея, Казахстан, Беларусь, Таджикистан, Узбекистан, Кыргызстан, Армения, Турция и Вьетнам. Если вы путешествуете в эти страны, вы можете перевозить деньги за границу на банковской карте «МИР», снимать их по месту пребывания.
- UnionPay. Некоторые путешественники предпочитают оформить карту UnionPay на время поездки. Это китайский международный пластик, который работает в 157 странах. Однако важно отметить, что покрытие в разных странах разное, а в некоторых буквально несколько банкоматов.
Конечно, лучше не перевозить деньги за границу именно наличными, лучше перевезти их полностью или частично на банковской карте. Но если MIR не работает в этой стране и — сделать дорогой UnionPay на одну поездку — это дополнительные расходы, вам нужно иметь при себе наличные.
Заранее узнайте, работают ли российские карты в вашей стране и насколько они там распространены. Возможно, имеет смысл взять часть денег на карту, а часть — наличными. За границей обычно не возникает проблем со снятием наличных, но расплатиться российской картой проблематично.
Вводится ли налог в размере 13%
Сообщения о том, что власти вводят обязательный налог в сумме 13% на сделки с валютой вызвали у граждан много вопросов.
Однако заместитель главы Минфина Илья Трунин поспешил заверить всех, что пока что налог не вводится и паника здесь лишняя.
Более того, он отметил, что проконтролировать чистый реальный доход человека при подобных обменных операциях нереально. Поэтому неясно, какую сумму облагать подоходным налогом. Например, человек может решить обменять валюту, которую копил много лет подряд и покупал, когда курс был совсем иным.
Нарушение валютных ограничений в 2024 году: последствия
Новые правила валютного законодательства, вводимые в России в 2024 году, ограничивают возможности россиян в покупке иностранной валюты, ее обмене и переводах за рубеж, сохранить свои деньги на счетах в иностранных банках. Нарушение валютных ограничений может привести к серьезным последствиям.
При переводе денег за рубеж или покупке иностранных валют на сумму свыше установленных ограничений, лица, нарушившие правила, могут подвергнуться штрафам, их счета в банках могут быть заблокированы, а недекларированные товары или деньги на границе могут быть конфискованы. Также возможен судебный и административный преследования.
Сейчас способы оборота иностранной валюты довольно распространены в России, но теперь россиянам придется учитывать новые ограничения и правила. Вывоз за пределы России валюты на сумму больше установленного лимита может привести к наказаниям со стороны налоговых органов и риску контроля со стороны государства.
Как переводить и вывозить валюту за границу?
В марте 2022 года Банк России ограничил переводы для россиян за границу лимитом 5 тыс. долларов США для физических лиц. На тот момент эта мера была вынужденной за счет нестабильного курса рубля и введенных санкционных ограничений.
Однако впоследствии (июнь 2022), порог по переводам за границу был увеличен до 150 000 USD, а позднее до 1 млн. долларов. Но, такие высокие лимиты были дополнены дополнительными комиссиями, что далеко не всем выгодно в плане финансовых издержек.
А вот с наличностью, которую можно вывезти из России за границу, лимит остался неизменным и составляет на сегодняшний день все те же 10 000 USD. По данной теме президент РФ издал Приказ, согласно которому, получить разрешение на вывоз большей суммы можно в Банке России.
Глава российского ЦБ Набиуллина дала комментарий, что в настоящее время регулятор не имеет возможности воспользоваться полномочиями в рамках приказа президента и выдавать разрешения на вывоз наличной валюты на сумму больше установленного лимита. Но, учитывая сложности, связанные с иммиграцией и необходимостью иметь свободный доступ к своим валютным резервам за рубежом после переезде, для лечения, обучения и иных целей, проблемы можно решить за счет свободных транзакций на зарубежные счета
В данной ситуации гораздо проще не вывозить валюту, а просто перевести ее на заграничный счет, открытый в банке дружественного государства или платежной системе. Ограничений по сумме переводов пока не установлено и это дает право каждому резиденту РФ распоряжаться финансами на свое усмотрение.
Подтверждение приобретения валюты
Хочу поменять доллары на рубли. Я купила доллары (10 тыс.) более трех лет назад. Чеков нет. Есть документы с датами из банков о том, что деньги лежали на счете. Могут ли эти документы быть свидетельством того, что доллары были приобретены более трех лет назад? Как еще можно подтвердить приобретение валюты?
На основании ч. 2 ст. 11 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» установление требования об идентификации личности при купле-продаже физическими лицами наличной иностранной валюты, не допускается, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Сведения, идентифицирующие личность, могут быть внесены в документы, оформляемые при купле-продаже физическим лицом наличной иностранной валюты, по просьбе самого физического лица.
Исходя из положений инструкции Банка России от 16.09.2010 № 136-И «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц», требований об обязательном представлении документов, подтверждающих происхождение наличных денежных средств, не предусмотрено.
Согласно п. 4.9 и 4.10 указанной инструкции кассовый работник по окончании осуществления операции с наличной иностранной валютой обязан выдать физическому лицу документ, подтверждающий проведение этой операции. Подтверждающий документ формируется на основании записи электронного Реестра операций с наличной валютой отдельно по каждой операции.
Между тем, на основании пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк обязан до приема на обслуживание идентифицировать клиента и установить его фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).
В силу п. 1.2 ст. 7 указанного закона при осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 40 тыс. руб. либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 40 тыс. руб., идентификация клиента – физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводятся, за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
В то же время на основании пп. 1 п. 1 ст. 6 этого закона операция по покупке или продаже наличной иностранной валюты физическим лицом в сумме, эквивалентной или превышающей 600 тыс. руб., подлежит обязательному контролю, в связи с чем банк вправе запросить у физического лица документы, подтверждающие происхождение денежных средств или законность владения ими. Такими документами могут быть справки по форме 2-НДФЛ, налоговые декларации по форме 3-НДФЛ и другие документы, которые могут подтвердить правомерность и срок владения денежными средствами.
Таким образом, можно сделать вывод, что требование об обязательном представлении документов, удостоверяющих личность, а также документов, подтверждающих происхождение денежных средств, при совершении физическим лицом операций по купле-продаже наличной валюты может быть предъявлено банком исключительно исходя из необходимости соблюдения законодательства о противодействии легализации преступных доходов или финансированию терроризма.
Отмена плановых проверок по онлайн-кассам
Федеральный закон №170 от 11 июня 2021 года вносит изменения в Федеральный закон №54 об онлайн-кассах. Поправки касаются изменений правил контроля применения кассовой дисциплины, в том числе полноты учета выручки по онлайн-кассам. Изменения вступают в силу в марте 2022 года. Сами по себе проверки контрольно-кассовой техники (ККТ) получают другое название: «контроль и надзор за соблюдением законодательства РФ о применении ККТ». Такой порядок означает, что контролировать применение кассовой дисциплины с марта 2022 года будет не 54 ФЗ, а 248 ФЗ от 31.07.2020. Осуществлять проверки по-прежнему будет ИФНС. Плановые проверки больше проводиться не будут. Они станут внеплановыми. О проведении контрольных выездных мероприятиях предупреждать больше не будут. Помимо вышесказанного добавился еще один пункт: теперь налоговые проверки могут производиться по месту нахождения налогоплательщика и онлайн-кассы, даже в жилых помещениях.
За какими платежами и переводами ужесточат контроль в 2023 году
До 9 марта 2023 года в РФ действуют определенные валютные ограничения. Они касаются как юридических лиц, так и физических. Продлит ли их действие Банк России или отменит, будет зависеть от экономической обстановки в стране и в мире. «Таким образом, в начале следующего года будет действовать запрет на снятие наличной валюты со счетов. Физические лица могут снимать в долларах и евро только средства, поступившие на их счета до 9 марта 2022 года. В остальном, деньги получить, конечно, можно, но их выплата будет осуществлена в рублях по курсу банка на день снятия», — говорит советник по правовым вопросам Юридической группы «Совет» Александр Федотов.
Есть ограничения и на покупку валюты. Банки могут продавать гражданам только евро и доллары США, поступившие в их кассы после 9 апреля 2022 года. Остальную валюту банки могут продавать свободно. Продлеваются на следующий год и другие ограничения. Например, размер суммы в валюте, которую можно вывозить наличными за границу, был ограничен до десяти тысяч долларов США на человека. «Для юридических лиц остается действующим ограничение на получение наличной валюты: только на командировочные расходы — не более 5 тысяч долларов США или не более такой же суммы в эквиваленте в евро, фунтах стерлингов, японских иенах. При этом получение наличных в других валютах не запрещено», — заявил специалист.
Сколько валюты можно обменять без паспорта?
До начала действия Федерального Закона от 03.07.2016 N 263-ФЗ, менять рубли на доллары, евро или наоборот было сложно. Совершить операцию без предъявления внутреннего паспорта РФ или другого удостоверяющего личность документа можно было лишь на сумму до 15 тысяч рублей.
Однако теперь покупка значительно упростилась: со внесением в 2016 году в Федеральный Закон ФЗ № 115 поправок (Федеральный Закон от 03.07.2016 N 263-ФЗ), сумма обмена без обязательной идентификации увеличилась с 15-ти до 40 тысяч рублей.
При этом с покупкой валюты на сумму от 40 до 100 тысяч рублей гражданин должен предоставить не только свои паспортные данные, но и ИНН, источник возникновения средств и т.д. Правила касаются не только граждан Российской Федерации, но и граждан Украины, Казахстана, Республики Беларусь и Узбекистана, временно пребывающих или проживающих на территории России.
Причина, почему Правительство РФ ослабило контроль над финансовыми потоками, заключается в полном провале предыдущей политик. ЦБ РФ надеялся ограничениями по обмену валют достичь следующие цели:
- Преступным элементам значительно сложнее поменять рубли на валюту, тем самым «отмывая» грязные деньги;
- На внутреннем российском рынке вынужденно повышается спрос на рубль;
- Осуществлять государственный контроль над финансовыми потоками становится значительно легче.
На деле же получилось наоборот: преступники, как и раньше, отмывают деньги совершенно иными способами в обход банков; валюту стали продавать «подпольно» в нелегальных обменниках, с высокими комиссиями и чаще всего не без обмана покупателя; банковские отделения стали значительно хуже справляться с нагрузкой, некоторые и вовсе закрыли услугу обмена валют из-за увеличившейся бюрократизации; наконец, даже в 2021 году обмен валюты без паспорта осложнен до предела, о какой сумме бы ни шла речь. Поэтому Правительство и Центробанк РФ решили уменьшить ограничения.
Лайфхаки по покупке валюты
Есть несколько правил, которые помогут еще немного увеличить выгоду при покупке валюты:
- Лучше приобретать доллары во время работы валютной биржи и не делать этого в самом начале и конце рабочего дня. В выходные торгов нет, но риск наступления негативных событий есть, поэтому банки на выходные его закладывают в курс.
- Если нет острой необходимости, то лучше не закупаться тогда, когда котировки растут бешеными темпами. Сейчас россияне действуют как раз наоборот – на фоне плохих новостей штурмуют банки. У моего знакомого несколько лет уже хранятся $ по 100 ₽.
- Если необходимость покупки в ближайшее время есть, то правильно будет не всю сумму тратить сразу, а разделить ее на части и делать регулярные закупки (например, по 100 $ раз в день, неделю). Так получается усреднение цены.
- Август и декабрь – это не самые лучшие месяцы для обменных операций. В августе традиционно неудачный месяц для российской экономики, плюс отпуск большинства россиян, а на декабрь люди откладывают крупные покупки, подарки к Новому году. Спрос на валюту растет, курс тоже.